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Smartbi张仲鹏:当保险遇上大数据,智慧化“改造”实现弯道超车
品牌研究中心 2021-11-25 14:22:25 河北网络广播电视台

  近年来,数字化转型成为了行业的“全民话题”,大数据等技术在现代金融创新中发挥了极为重要的作用,其影响是全面且深刻的。如今,各保险机构利用大数据等手段实现数字化转型,不仅得到各大监管机构的鼓励支持,还成为了投资界的“宠儿”。据不完全统计,今年8月全球保险科技股权融资数量同比增长337.5%。

但是,保险业的数字化转型是一个知易行难的长期系统工程。面对政策与环境的影响、行业竞争加剧,产品同质化严重等众多挑战,如何提升数据化经营能力,实现降本提效,增强市场竞争力成为保险公司的亟需解决的难题。

针对保险行业的现状,思迈特软件金融行业总监张仲朋分享了助力保险业智慧化经营的三大良策,今天小麦整理了“最精华”的内容,带大家一起来看看~

一、保险行业的未来方向是什么?

如今保险业正面临新的竞争规则,保险行业的客户和市场在发生着巨大变化,客户群体在变,市场环境、社会行为模式在变。未来保险业要向数字化转型,就要用数据来驱动经营。

张仲鹏也谈到,Smartbi在经历多年的磨砺与探索,在为保险行业服务过程中积累了丰富的经验,提出了智慧化经营的目标,其中包括以下这两个方面:一方面是构建数据结构化、标准化的体系,形成保险公司重要的数据资产;另一方面,基于数据资产,针对公司的业务、运营、管理层面,用数据驱动业务和提供经营决策支持,最终实现保险公司数据化、智能化转型。

二、Smartbi如何助力保险业智慧化经营?

1、指标管理,构建智慧化经营的基础

目前,中小型保险公司由于自身数据基础薄弱、数据管理能力不足,如何利用大数据技术对数据进行加工,再对不断涌现的新型风险以及相应的市场需求进行捕捉和分析,为经营和决策提供更精确及时的信息,是保险公司的一项重大任务。

张仲鹏表示,Smartbi能提供一个完善的指标管理平台,实现指标管理、指标分析、指标展现等功能,构建自上而下的数据治理体系,规范数据标准,提升数据质量,为保险公司经营分析和管理决策提供数据支持。

同时,Smartbi还能结合公司业务与战略发展对指标体系进行科学的梳理。比如在对寿险业务指标体系的梳理中,除了关注新业务的价值、新单保费等业务分析的核心指标,也会关注与战略、财务、风控等其他指标之间的联系,才能使得分析应用更简单。在指标应用上,Smartbi还提供了综合信息展示平台,通过PC端、移动端等方式帮助管理人员进行科学决策,实现管理的系统化和科学化,提升数据治理的质量和效率。

2、经营决策支持,打造科学决策的技术闭环

在做好数据资产管理的基础上,如何利用大数据技术敏捷应对业务变化,以及如何更好赋能业务创新和发展,对于保险公司来说也是至关重要。如今,保险公司若想实现经验驱动到数据驱动的转变,就必须颠覆传统的经营模式,利用科技赋能业务战略变革,从传统靠经验、逐层管理模式转变为用数据驱动管理决策。

Smartbi专门针对保险行业的情况提供了联合作战平台,适用于不同的应用场景,开启“智能预警-智能决策-追踪执行”的闭环模式,有效避免管理层级衰减和执行偏离等问题,使得保险公司的风控能力、运营成本与效率凸显优势。

像管理人员在看分析大屏时,发现指标值进入预警和限额区间,可通过平台将情况反馈至相关部门,相关部门可以分析超限额原因并拟定方案进行科学预测,使风险水平尽快降到可接受范围内,后期还能对执行部门进行追踪与监控等等。同时还会通过数据闭环流回到数据平台,平台根据这些信息进行模型的优化,成为一个持续改进优化的过程。

3、客户价值挖掘,以精准服务为核心的新模式

目前,保险公司相较过去粗放式经营有了明显的改进,“以客户为中心”已逐渐成为国内外保险公司普遍认同的战略重点,精准匹配个性化、差异化、定制化的产品与服务能力也逐渐成为保险公司提升核心竞争力的手段之一。

因此,Smartbi首先可以通过基本的模型与简单的运算,针对客户所支持产品的保险责任、保险条件等,帮助保险公司分析评估不同客户的价值贡献;还能利用客户的潜在价值,针对客户特征与偏好进行挖掘与分析,实现客户洞察的能力。正是因为保险公司能针对客户的标签进行特定的分类,才能帮助客户匹配更适合的保险智能解决方案。

比如,针对保险公司的老客户,保险公司利用Smartbi数据挖掘,从基础数据处理、模型制定、目标用户输出、实施策略等方面进行评估预测,分析老客户是否会加保等行为,实时捕捉和响应客户的需求,针对不同场景和个性化需求量身定制解决方案,提供更加精准的保险保障服务。

对保险行业而言,数字化的变革必将实现以客户需求为导向、以精准服务为核心的新商业模式。在新商业模式下,保险公司为了构建独特的竞争优势,把握增长机遇,就必须接受大数据等科技手段的“智慧化改造”。保险公司通过数据化运营,不仅实现“数字化、智能化、智慧化”转型,还能让保险服务更智能。

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